Emeklilik

Amerika’da Emeklilik

AMERİKA BİRLEŞİK DEVLETLERİ’NDE EMEKLİLİK

Amerika’da Emeklilik, çoğu insan için ortaya çıkan çoğu sanayileşmiş ülkede kültürel bir fenomendir:

  • İşgücünü terk etmeyi seçti
  • Hükümet ve / veya geçmişteki işverenler tarafından sağlanan faydaları almaya hak kazanır veya almaya başlar

Bugün emekli olan Amerikalılar, işgücüne yeniden girmeden emeklilik hayatını sağlayacak kadar varlıklarının olmasını umuyorlar. Bu varlıklar:

  • Emeklilik tasarrufu ve IRA
  • Pansiyonlar
  •  401 (k) ve diğer kurumsal emeklilik planları
  • Sosyal Güvenlik ödemeleri

Bildiğimiz gibi emeklilik oldukça yeni bir kavram ve insanlar daha uzun yaşamaya başladıkça zorunluluktan doğan bir kavram. Bugün, ortalama yaşam beklentisi yaklaşık 78 yıldır ; 1900 yılında, sadece 49 oldu .

Fikri emekli , emekli ve / veya işveren kendi çalışma yaşamı boyunca katkıda bir fon dışında bir emekli yapılan düzenli ödeme, 13 yana yaklaşık edilmiş inci yüzyılda, Roma askerleri için emekli ödendi zaman onların hizmet . Modern emeklilik planları, 1875’ten beri Amerika Birleşik Devletleri’nde American Express Company’nin işçilere işveren tarafından sağlanan bir emeklilik planı sunmaya başladığında ortaya çıkmıştır. Sosyal Güvenlik, 1935’te yürürlüğe giren bir asırdan daha eskidir.

Hem emeklilik maaşları hem de 65 yaşında başlayan sosyal güvenlik kurumları, işçilerin emekliliğinde on yıl ya da öylesine yaşamaları beklentisiyle yaratıldı.

EMEKLİLİK BUGÜN

Amerika Birleşik Devletleri’nde kesin bir emekli sayısı belirlemek zor olsa da, şu anda 65 yaşında veya daha büyük olan Sosyal Güvenlik ödeneği alan 42 milyon insan var , ABD’de emeklilik yaşı olan kişilerin sayısının iyi bir göstergesi

Ancak, emeklilik çağındaki bu kişilerin hepsi emekli olamıyor . 65 yaş ve üstü 7,2 milyon Amerikalı çalışıyor – sayı 15 yıl öncesine göre iki kat arttı. Neden bu kadar çok Amerikalı emekli olmamayı seçiyor veya işgücüne yeniden giriyor?

  • Tasarruf eksikliği: 2010 yılında, emekli olan Amerikalıların% 75’inden fazlasının emeklilik hesaplarında 30.000 dolardan az olduğu tahmin edilmektedir.
  • Azalan fon değerleri: Son mali kriz sırasında 401 (k) ve diğer emeklilik fonlarının değeri azaldı
  • Emekli maaşlarına son verildi: Hükümetler , devlet kurumları ve özel şirketler emekli maaşlarını ve emekli maaşlarını düşürdü ya da düşürdü
  • Sağlık bakımı: 65 yaş ve üstü birçok Amerikalı, tam veya yarı zamanlı istihdamdan alabilecekleri sağlık yardımlarına ihtiyaç duyuyor

Amerikalıların emekliliklerini planlamaları ve emekli olmak için neye ihtiyaçları olacaklarını ve emekliliği planlamak ve finanse etmek için mevcut kaynakları anlamak esastır. Bu Emeklilik Kılavuzunda şunları içereceğiz:

  • Amerika’da emeklilik için nasıl planlanır
  • Ne kadar ihtiyacınız olacağını ve ne zaman emekli olacağınızı anlama
  • Mevcut farklı emeklilik seçeneklerine genel bakış
  • Emeklilikte nasıl yaşayabilirim?
  • Emlak planlaması

EMEKLİLİK PLANI

TASARRUF NE ZAMAN BAŞLAMALI?

Eski, “emeklilik için para biriktirmek için asla erken değildir” demesi tamamen doğru. Emeklilik için tasarruf yapmaya ne kadar erken başlayabilirseniz, o kadar iyidir ve yeterince erken başlarsanız, emekliliği mümkün kılmak için her maaştan küçük bir yüzde alır.

İdeal olarak, ortalama çalışan, bileşik faiz nedeniyle maaş kazanmaya başlar başlamaz emeklilik için tasarruf yapmaya başlayacaktır . Faiz kazandıran tasarruf fonları, fona katkıda bulunmayı kesseniz bile, zaman içinde giderek daha fazla büyümeye devam ediyor.

Bu örneği CNN Money’den alın .

– Bir işçinin 25 yaşında emeklilik için biriktirmeye başladığını söyleyin

  • İşçi, bir emeklilik fonuna 10 yıl boyunca yılda 3,000 dolar katkıda bulunuyor
  • 10 yıl sonra işçiler katkıda bulunmayı bıraktı
    • Böylece işçi, fona 30.000 dolar katkıda bulundu.
  • Fon yıllık% 8 oranında büyüyorsa
    • İşçi 65 yaşına geldiğinde fonda 472.000 dolar olacak

– Bir çalışanın 35 yaşında emeklilik için biriktirmeye başladığını söyleyin

  • İşçi, 65 yaşında emekliliğe ulaşana kadar yılda 3,000 dolar katkıda bulunuyor, yani 30 yıl boyunca
    • İşçi, fona 90.000 $ katkıda bulunmuş olacak
  • Fon yıllık% 8 oranında büyüyorsa
    • İşçi 65 yaşına geldiğinde, fonda sadece 367.000 dolar olacak

İşçi fon için 60.000 $ daha fazla tasarruf sağlasa da, sonuçta fon 100.000 $ ‘ın altında bir değere sahip. Bu 10 yıllık baş başlangıcı çok büyük kar payları öder.

Tabii ki, herkes 25 yaşında emeklilik için para biriktirmeye başlamıyor. Emeklilikten para kazanmayı seviyorsanız, işleme geç başlıyorsanız ne yapacağınızla ilgili tavsiyelerimizi okuyun .

Kaynaklar:

  • Şimdi kaydetmeye başlamak ile daha sonra kaydetmeye başlamak arasındaki farkı görmek için bileşik faiz hesaplayıcısı kullanın
  • 20 kişilik bu 5 emeklilik tasarrufu ipucu , herhangi bir yaşta emeklilik için biriktirmeye başlayan herkes için iyi tavsiyeler içermektedir.
  • Şimdi biriktirmenin neden daha sonra beklediğine göre ödediğinin başka bir örneğini  görün

NE KADAR TASARRUF EDİLİR

Zaten daha erken tasarruf etmeye başladığınızı biliyorsunuz. Ama ne kadar tasarruf etmelisin?

Genel olarak, çalışanların emeklilik için net gelirin % 10-15’inden tasarruf etmeleri önerilmektedir .

Ek olarak, emeklilik için ideal tasarruf miktarına ilişkin birkaç düşünce okulu vardır:

  • Maaş Kilometre Taşları : 35 yaşına kadar, yıllık maaşınızın 1 katını kazanmış olmalısınız; 45, 3 kez; 55, 5 kez; ve 65, sona eren yıllık maaşın 8 katı. Bu kural dönüm noktalarını belirler ve bileşiğe ilgi potansiyeli yaratır
  •  8X Kuralı : Düzenli kilometre taşlarına bakmak yerine, yıllık maaşınızın 8 katını kazanmanız yeterli
  •  25 Kuralla Çarpın : Emeklilik sırasında beklenen yıllık harcamalarınızı tahmin edin, beklenen Sosyal Güvenlik ve emeklilik maaşlarını çıkarın, ardından 25 ile çarpın
  • 300’lü Kural : Aylık giderlerinizi tahmin edin, bu tutarı beklenen net Sosyal Güvenlik ödemenizden ve diğer aylık emekli maaşlarınızdan tahsil edin ve geri kalanı 300 ile çarpın

 

Kaynaklar:

– Yukarıdaki kurallara ek olarak, ne kadar emeklilik için ihtiyacınız olacağını belirlemek için bir emeklilik hesap makinesi kullanın:

  • Sosyal Güvenlik İdaresi Emekli Tahmincisi
  • AARP
  • FINRA
  • Yahoo Finans
  • CNN Money
  • Öncü
  • MarketWatch

GEÇ KURTARMAYA BAŞLIYORSANIZ NE YAPMANIZ GEREKİR?

– Şimdi ne kadar tasarruf edebileceğinizi öğrenin: Gereksiz harcamaları azaltmak ve tasarruf hedefleri oluşturmak için giderleri takip edin ve bir bütçe oluşturun

– Borcu öde: Kredi kartı ve diğer yüksek faizli borcu ödeyerek, emeklilik tasarrufları için borç ödemelerine giden parayı kullanabilirsiniz.

– Tasarruf Downsizing düşünün: Pahalı ipotek veya oto ödemeleri yapıyorsanız, daha düşük bir yaşam maliyeti ve daha fazla emeklilik tasarrufu elde etmek için küçültmeyi düşünün. Daha ucuz bir yaşam tarzı olması, emeklilik için kaydetmeniz gereken tutarı da düşürür.

– 401 (k) ‘ya Katkıda Bulun: Eğer işvereniniz belirli bir miktara 401 (k) katkı yaparsa, bu emekliliğiniz için ücretsizdir. İşveren eşleşmesi için gereken miktarda 401 (k) ‘ye katkıda bulunduğunuzdan emin olun ve

– Bir IRA’ya Para Kazanın: Emekliliğe 10 veya 20 yıl kala tasarruf etse bile, bu para yine büyük bir getiri için birleşebilir. Vergiden düşülebilir veya vergisiz bir IRA’ya para koyun ve mümkünse yıllık maksimuma katkıda bulunun. Ek olarak, 50 yaşına geldiğinizde yıllık maksimum katkı tutarınız artmakta ve

Kaynaklar:

  • Geç Başlayanlar İçin Bu Emeklilik Tasarruf Stratejilerini inceleyin
  • CNBC , MSN ve Forbes’ten 40’lı veya 50’li yaşlarda emeklilikten tasarruf etmeye nasıl başlayacağınızla ilgili ipuçlarını alın
  • Bu Çalışma Bölümüne dahil olan emeklilik rehberi, Çok Az Zaman Kalan Olduğunda Emekliliğe Nasıl Hazırlanacağına ilişkin bir bölümdür.
  • Emekliliğe yetişmek için  bu 10 yolu kullanmayı düşünün

NE ZAMAN EMEKLİ

Emekli olmaya hazır mısın? Ne zaman emekli olacağınıza karar verirken kendinize şu soruları sorduğunuzdan emin olun:

  •  Yeterince kurtardın mı?
  • Emekli maaşınız veya diğer emeklilik planlarınız ne zaman ödemeye başlayacak?
  • Sosyal Güvenlik avantajlarından ne zaman yararlanacaksınız?
    • Tam emeklilik yaşına ne zaman varacaksınız?
  • Medicare ve / veya Medicaid için ne zaman uygun olacaksınız?
  • Emekli olduğunuzda nerede yaşamak istediğinizi biliyor musunuz?
  • Arazinizi planladınız mı?

Kaynaklar:
– Emekçilerin Emekliliğine Hazırlanmanın En İyi 10 Yolu
DOL’un Tasarruf Formunu Okuyun: Paranıza ve Mali Geleceğinize Bir Kılavuz. Kılavuz emeklilik planlaması için çalışma sayfalarını ve diğer kaynakları içermektedir

EMEKLİLİK İÇİN YATIRIM

YATIRIM STRATEJİLERİ

Genel olarak, bir kişi emekliliğe ne kadar yakın olursa, yatırım portföylerinin o kadar az riskli olmasını isterler. Tersine, emeklilikten uzaklaştıkça, yatırımcı, zaman içinde daha fazla büyüme şansı bulacağından, göz önünde bulundurmaları gereken risk daha fazladır. Emeklilik yatırım stratejinizi planlamadan önce kendi risk toleransınızı belirleyin.

– 20-40 Yaş: Bir yatırımcı riskli bir portföy düşünmek isteyebilir.

  • Stoklarda daha ağır
  • Daha az tahvil ve diğer sabit getirili menkul kıymetler
  • Nakit tasarrufunun daha küçük yüzdesi

Riskli bir portföy

  • Daha fazla getiri potansiyeli var
  • Uzun vadede, piyasa düşüş dönemlerinden sonra düzelirken piyasa dalgalanmalarına daha iyi dayanabiliyor

– 35-55 Yaş: Bir yatırımcı, riskli bir portföyü düşünmek isteyebilir.

  • Yarım hisse senetleri ve diğer hisse senetleri hakkında
  • % 35-40 tahvil ve diğer sabit getirili menkul kıymetler
  • Nakit tasarrufuna ayrılan küçük bir yüzde

Ilımlı bir portföy

  • Büyüme şansı var
  • Piyasadaki dalgalanmalara kısa vadede dayanacak riskli bir portföyden daha iyi korunur

– 50-65 yaş ve üstü: Bir yatırımcı, muhafazakar bir portföyü düşünmek isteyebilir.

  • Dahil olmak üzere sabit gelirli menkul kıymetlere ağır yatırım
    • tahviller
    • Mevduat Sertifikaları
    • Para Piyasası Hesapları
    • Tahviller
  • Küçük bir hisse senedi ve hisse senedi yüzdesi
  • Hisse senetleri ve hisse senetlerine eşit oranda bir tasarruf yüzdesi

Muhafazakar bir portföy

  • Küçük bir büyüme oranı ile serveti korur
  • Piyasadaki dalgalanmalardan büyük ölçüde etkilenmez

Ortak emeklilik yatırım prensibi 100’dür.

– Portföyünüzün yüzde kaçının özkaynaklarda (hisse senetleri gibi) ve sabit yüzde yüz menkul kıymetlerde (tahvillerin) yüzde kaçının olması gerektiğini belirlemek için yaşınızı 100’den çıkarın.

  • Örneğin, 30 yaşındaysanız, portföyünüzün% 70’i stoklarda olmalıdır
  • 70 yaşındaysanız, portföyünüzün sadece% 30’u hisse senedinde olmalıdır
  • Risk toleransınıza, sağlığınıza ve emekliliğinizden ne kadar uzakta olduğunuza bağlı olarak, ekstra büyüme fırsatı için yaşınızı 110 veya 120 arasında çıkarmak isteyebilirsiniz.

Kaynaklar:

  • Ne tür yatırımlar yapabileceğinizi, pazarların nasıl çalıştığını ve emekliliğe nasıl yatırım yapacağınızı anlamak için Yatırım Kılavuzumuzu okuyun.
  • Varlık tahsisatını planlamak ve doğru yatırımları seçmek için emekliliğe yatırım yapmak için bu stratejileri kullanın
  • Emeklilik hedefleriniz ve ihtiyaçlarınız için uygun, dengeli bir portföy planlamak için bu varlık tahsisi hesaplayıcısını deneyin

KAMYONET

Bir Bireysel Emeklilik (aynı zamanda bir Bireysel Emeklilik Düzenlemesi olarak da bilinir) Hesap veya IRA , bir tasarruf emeklilik için hesabıdır.

– IRA’lar dahil çoğu insan tarafından açılabilir.

  • Serbest çalışan işçiler
  • İşveren olmayan işletme sahipleri de dahil olmak üzere küçük işletme sahipleri

– Bir IRA’da emeklilik için birikmiş işçiler

  • Nakit tasarrufu
  • Dahil yatırımlar
    • Hisse senetleri
    • tahviller
    • Yatırım fonları
  • Diğer varlıklar

– IRA’ların bazı ortak özellikleri, sahip olmalarıdır.

  • Katkı payı için yıllık indirimler veya çekildikten sonra vergi indirimleri gibi vergi avantajları
  • Yıllık olarak katkıda bulunabilecek miktarın sınırlarını belirleme
  • İstihdam durumuna veya gelir seviyesine göre belirli kısıtlamalar

IRA’ların Dört Türü

GELENEKSEL :

– Geleneksel IRA’ya yapılan katkılar, hesabınıza bağlı olarak vergilerinizden tamamen veya kısmen mahsup edilebilir.

  • İş
  • Gelir
  • Bir 401 (k) ‘ya kayıtlı olup olmadığınız ve bu 401 (k)’ nin işverenle eşleşip eşleşmediği

– Dağıtım sırasında geleneksel İRA’daki kazanç ve kazançlar üzerinden vergi ödenir (Amerika’da emeklilik için fon çekildiğinde)

– Yıllık en fazla 5.500 YTL katkı (50 yaşından büyükseniz 6.500 ABD doları)

– 70 yaşından sonra Geleneksel IRA’ya katkıda bulunmaya devam edemezsiniz ½

– 70 at yaşında bir Geleneksel IRA’dan para çekmeye başlamalısınız (bu para çekme işlemleri gerekli minimum dağıtımlar olarak bilinir)

Kaynaklar: Geleneksel IRA’nın kuralları ve çalışmaları hakkında her şeyi okuyun

ROTH :

– Roth IRA’ya yapılan katkılar vergiden düşülemez

– Bununla birlikte, nitelikli dağıtımlar vergiden muaftır – yani, para çekme işlemleri belirli gereksinimleri karşılarsa (59 age yaşından sonra çekilmek gibi),

  • Kazanç
  • kazançlar

– Yıllık en fazla 5.500 YTL katkı (50 yaşından büyükseniz 6.500 ABD doları)

– 70 yaşından sonra Roth IRA’ya katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz can

– Minimum bir minimum dağıtım gereksinimi yoktur

  • Para ve varlıklar, yaşadığınız sürece bir Roth IRA’da kalabilir

Kaynaklar:
– Geleneksel ve Roth IRA’lar arasındaki farkı anlamak için IRS’nin karşılaştırma çizelgesine bakın.
– Roth IRA’yı açmak, katkıda bulunmak ve dağıtımlar dahil olmak üzere Roth IRA’lar hakkında daha fazla bilgi edinin.

SEP (BASİTLEŞTİRİLMİŞ ÇALIŞAN EMEKLİLİK PLANI) :

– SEP , işveren tarafından katkıda bulunan çalışanlar için bir işveren tarafından kurulan bir Geleneksel IRA’dır.

  • Her boyutta bir işletme, bir SEP’i oluşturabilir ve bunlara katkıda bulunabilir.
    • İşveren olmayan işletmeler
    • Serbest meslek / serbest
  • Çalışanlar bir SEP IRA’ya katkıda bulunamıyor

– Katkı payı, katılımcının (işletme) vergiden düşülmesini sağlar.

– Bir SEP’e konan para, aynen Geleneksel İRA’da olduğu gibi dağıtılana (çekilinceye kadar) vergiye tabi değildir.

– 2014 itibariyle, işverenler

  • İşçinin tazminatının% 25’i veya
  • $52,000
  • Yüksek ücretli çalışanlar veya emekliliğe daha fazla katkıda bulunmak isteyen serbest meslek sahipleri için, bu, Geleneksel veya Roth IRA’dan daha yüksek yıllık primler sağlar.

Kaynaklar:

– Küçük İşletmeler için SEP Emekli Planları oluşturmanın yararları hakkında bilgi edinin

–       Bir SEP’in kurulması, katılması ve çekilmesi hakkında daha detaylı bilgi edinin.

BASİT İRA PLANI :

– Çalışanlar İçin Tasarruf Teşvik Eşleştirme Planı (SIMPLE) M veya SIMPLE IRA Planı, çalışanlar için ayarlayabilecekleri her büyüklükteki işletmeler için kolay bir emeklilik planıdır.

– BASİT İRA Planı, hem işverenlerin hem de çalışanların katkıda bulunabileceği Geleneksel IRA’dır.

– İşverenin, çalışanın hesaba katkıda bulunup bulunmadığına bakılmaksızın, çalışan adına bir katkı yapması gerekir. İşveren ya da katkıda bulunmak zorundadır

  • Çalışan tazminatının% 3’üne kadar eşleşen bir katkı veya
  • Çalışanların yıllık tazminatlarının% 2’sine eşit bir katkı (yıllık tazminat 255.000 $ veya daha düşüktür)
  • Çalışanlara sağlanan katkılar yıllık 12.000 ABD Dolarıdır

Kaynaklar:

–   Bir BASİT İRA Planının nasıl çalışabileceğine ilişkin bazı örneklere bakın

–   BASİT İRA Planlarında tam kapsamlı bilgi edinin

59 ½ yaşına gelmeden önce para çekmek için cezalandırılmayacağınız nitelikli dağıtımlar adı verilen bazı istisnalar vardır . Bu istisnaların bazıları şunlardır:

Bir IRA’dan Para Çekmek

59-yaş sınırına ulaşmamış olsanız bile istediğiniz zaman bir IRA’dan para alabilirsiniz.

Parasını ödemek için IRA’nızdan erken para çekmek isteyebilirsiniz.

  • Bir ev
  • Yeni bir iş kurmak
  • Çocuğun kolej eğitimi
  • Sağlık Faturaları
  • Borç
  • Acil durum fonları

Ancak, bir IRA’dan erken çekilme cezası verilebilir.

– Eğer 59 ya da daha büyükseniz, bir IRA’dan erken para çekme cezası yoktur.

– 59 under yaşın altındaysanız, cezası kesilebilir.

  • Herhangi bir dağıtım vergiye tabi gelire dahil edilecektir.
  • % 10 ek vergi olabilir
    • BASİT İRA Planından erken çekilme durumunda ek vergi% 25’tir.

59 ½ yaşına gelmeden önce para çekmek için cezalandırılmayacağınız nitelikli dağıtımlar adı verilen bazı istisnalar vardır . Bu istisnaların bazıları şunlardır:

  • IRA sahibinin ölümü
  • IRA sahibinin toplam ve kalıcı sakatlığı
  • Nitelikli yüksek öğrenim giderleri
  • İlk kez çalışan ev sahibi 10,000 dolara kadar mal oluyor
  •  Askeri rezervler aktif göreve çağrıldı
  • Düzeltilmiş brüt gelirinizin  % 10’unu aşan geri ödemesiz tıbbi faturalar
  •  Çalışırken sağlık sigortası primlerinin ödenmesi
  • Ödenmemiş vergiler

Kaynaklar:

– Farklı IRA planlarından nitelikli dağıtımlar hakkında daha fazla bilgi edinmek için IRS’in IRA SSS’lerini okuyun.

– IRA’nızdan ücretsiz olarak para çekebileceğiniz 9 vaka hakkında daha fazla bilgi edinin .

EMEKLİ MAAŞLARI VE YARDIM PLANLARI

Pansiyonlar

Bir emeklilik çalışanlar için işverenler tarafından kurulmuş bir emeklilik planıdır.

  •  Emekli maaşları genellikle vergiden muaftır
  •  İşveren fon havuzuna katkıda bulunur
  • Fonlar, zaman içinde değerini artırmak için bir emeklilik müdürü tarafından yatırılmaktadır.
  •  Fonlar, çalışanlara emekli olduklarında veya emekli aylığı ödeneği almaya hak kazandıklarında (ödemeler) verilecek
    • Ödemelere genellikle dahil olmak üzere faktörler tarafından karar verilir.
      • Şirketle geçirilen süre
      •  Maaş
  • Çalışanlar genellikle ödemeyi almak için ne zaman emekli olduklarını seçebilirler.
    • Toplu ödeme (hepsi bir kerede)
    • Aylık maaş (düzenli ödemeler)

İki ana emekli maaşı vardır:

  • Tanımlanmış fayda planı: işveren, çalışanların emekli olduktan sonra belirli bir miktar alacağını garanti eder
    • Emeklilik fonundaki yatırımların ne kadar iyi performans gösterdiğine bağlı değil
  • Tanımlanmış katkı planı: işveren, çalışanların emeklilik fonuna belirli bir miktarda katkıda bulunacaklarını garanti eder
    • Emekli olduktan sonra çalışan işçilerin sayısı, emeklilik fonundaki yatırımların ne kadar iyi performans gösterdiğine bağlıdır

Kaynaklar:

– Amerika’da emeklilik olmadan önce bir şirketten ayrılırsanız, emekli maaşınıza ne olacağı hakkında bilgiler dahil olmak üzere, CNN Money’nin emekli maaşları hakkındaki eksiksiz kılavuzunu okuyun

– Emekli Güvenliği Ulusal Enstitüsü’nün emeklilikle ilgili kaynaklarına bakın.

– 50 devletin tamamında kamu sektörü çalışanlarına yönelik emeklilik maaşlarını görüntülemek ve karşılaştırmak için bu emeklilik hesap makinesini kullanın.

Nakit Bakiyesi Planları

Bir nakit dengesi planı çalışanlar için işverenler tarafından kurulan emeklilik planının bir türüdür.

  • Nakit bakiyesi planları tanımlanmıştır-fayda planları
    • Çalışanlar, fondaki yatırımların nasıl yapıldığına bakılmaksızın emeklilik sırasında belirli miktarda tazminat alırlar
  • İşverenler, her yıl çalışanın maaşının belirli bir yüzdesini çalışanın hesabına yatırır (genellikle yıllık ücretlerin% 5’i kadar)
  • Çalışanlar ayrıca katkıda bulunan miktar üzerinden belirli bir faiz oranı alırlar.
  • Emekli aylığı gibi, çalışanlar fonlarına yapılan yatırımları seçmezler

Kaynaklar:
– Bu nakit dengesi planına cevap
alın SSS – Normal emekli aylığı ile nakit dengesi planı arasındaki farklar hakkında daha fazla bilgi edinin.

401 (K) VE ŞİRKET PLANLARI

401 (K)

Ne olduğunu:

  • Bir 401 (k) (vergi kodu bölümü için adlandırılmış) işveren destekli bir emeklilik planıdır.
  • 1980’lerde emekli aylığına ek olarak düzenlendi
  • Çalışanlar, 401 (k) parasına nasıl yatırım yapıldığını kontrol eder.

Kimler Katılıyor:

– Çalışanlar, vergi öncesi maaşlarının bir yüzdesini 401 (k)

  • Bir maaş alırken, önce 401 (k) katkı alınır; sonra, vergiler hesaplanır ve durdurulur

– Bazı işverenler, çalışan eşleştirme programına katkıda bulunabilir

  • Bu işverenler, çalışanların katkılarını belirli bir yüzdeye, genellikle% 3 civarında

Kurallar ve Limitler:

– Kazanma: çalışanlar, kazanma süresi olarak adlandırılan ve 401 (k) tasarrufuna katlanmadan önce belirli bir süre beklemeli veya çalışmalıdır.

–       Katkı sınırları : Çalışanlar, katkısından daha fazla katkıda bulunmayabilir.

  • 17.500 ABD Doları veya
  • Çalışan katkıları ve işveren eşleşmesi toplamdan fazla olamaz
    •  Toplam tazminatın% 100’ü veya
    • Toplam 52.000 ABD doları
  • 50 yaşın üzerindeki çalışanlar, hesaplarına yıllık 5.500 $ ek katkı yapabilirler.

–       Dağıtımlar : Genel olarak dağıtımlar (hesaptan para çekme) aşağıdakilere kadar yapılamaz:

  • Çalışan yaşı 59 turns
  • Ölüm veya sakatlık
  • Plan işveren tarafından sonlandırıldı (bu, işsiz kalan işvereni de içerebilir)
  • Zorluklar için bazı nitelikli dağıtımlar

– Düzenli gelir vergisi üzerine% 10’luk erken para çekme cezası vardır.

– Çalışan 70 turns döndüğünde yapılması gereken asgari dağılımlar vardır.

– Vergiler: Vergi, para çekildiğinde katkılar ve kazançlar üzerinden ödenir

ROTH 401 (K)

Bir Roth 401 (k) , geleneksel bir 401 (k) ‘nin aynı özelliklerini paylaşır, ancak dikkate değer birkaç istisna vardır:

  • Katkılar: Gelir vergileri maaşlar üzerinden ödenir, böylece katkı yapmak vergiye tabi gelirinizi azaltmaz
  •  Vergiler: herhangi bir kazanç veya yatırımlar dahil olmak üzere para çekme vergilendirilmez
  • Dağılımlar: Hesabınızı 5 yıl süreyle tuttuktan sonra herhangi bir sebeple erken para çekme yapılabilir, ancak cezaya tabi olabilir

Kaynaklar:

– Geleneksel bir 401 (k) ve bir Roth 401 (k) arasında seçim yapma hakkında daha fazla bilgi edinin.

403 (B)

Ne olduğunu:

– 403 (b) planı , belirli çalışanlar için emeklilik planıdır.

  • Devlet okulu çalışanları
  • Vergiden muaf kuruluşların çalışanları
  • Bakanlar

– Amerika’da emeklilik vergiyle korunaklı yıllık kazanç planı (TSA) olarak da bilinir

– Kar amacı gütmeyen şirketler tarafından sunulan 401 (k) emeklilik planına benzer

Kimler Katılıyor:

– Çalışanlar, geleneksel 401’e (k) benzeyen vergi öncesi katkılarda bulunurlar.

– İşveren de katkıda bulunabilir (serbest çalışan bakanlar dahil)

Kurallar ve Limitler:

– Vergiler: 403 (b) hesabındaki kazançlar ve kazançlar, Roth 401 (k) ‘ye benzer şekilde nitelikli bir dağıtım olarak çekildiğinde vergilendirilmez.

–  Katkı sınırları : Çalışanlar daha az katkıda bulunabilir

  • Çalışan katkısı: 17,500 ABD doları
  • Toplam katkı (çalışan ve işveren): daha az
    • $52,000
    • Toplam tazminatın% 100’ü

457

Ne olduğunu:

– 457 planı , emeklilik için geçerli bir plandır.

  • Devlet ve yerel kamu çalışanları
  • Bazı kar amacı gütmeyen çalışanlar

– 457 planı tanımlanmış bir katkı planıdır.

Kimler Katılıyor:

– Çalışanlar, 457 plan için vergi alınmadan önce maaşlarının bir kısmını otomatik olarak kesmeyi seçebilirler

Kurallar ve Limitler:

– Vergiler: Para çekinceye kadar para ertelenir ve sonra vergilendirilir

– Katkı Limitleri: Bir 457’nin katkı limiti, 401 (k) ile aynıdır. Bununla birlikte, bir işveren hem 401 (k) hem de 457 emeklilik planı sunarsa, çalışanlar her iki plana da maksimum miktarda yatırım yapabilir.

– Dağıtımlar: çalışanlar tüm dağıtımlardan gelir vergisi öderler (para çekme işlemleri)

  • Amerika’da emeklilik 9 yaşından önce para çekmek için ek bir ceza yok ½

TASARRUF TASARRUF PLANI

Ne olduğunu:

– Bir Tasarruf Tasarruf Planı (TSP) , üyelerin de dahil olduğu federal hükümet çalışanları için tanımlanmış bir katkı emeklilik planıdır.

  • ordu
  • Donanma
  • Deniz Piyadeleri
  • sahil Güvenlik
  • Ulusal Muhafız
  • Kamu Sağlığı Hizmeti
  • Ulusal Okyanus ve Atmosferik İdare (NOAA)

– TSP’ler 401 (k) planlarına benzer

– Çalışanlara, çeşitli hisse senetlerine ve tahvillere yatırım yapan 6 farklı yatırım fonuna yatırım yapma seçeneği verilmiştir.

Kimler Katılıyor:

– Çalışanlar maaşlarının bir kısmını TSP’ye katmayı seçebilirler.

– Bazı federal kurumlar eşleştirme katkıları yapar

– Üniformalı personelin işverenleri, çalışanların katkılarına uymayı seçebilir, ancak şu anda hiçbiri bunu yapmayı seçmedi.

Kurallar ve Limitler:

–       Vergiler : Vergiler, TSP hesabından çekildikten sonra ödenir.

– Katkı Sınırları: Katkı sınırları, 401 (k) planındakilerle aynıdır.

–       Dağıtım : 59 yaşına gelmeden önce para çeken çalışanlar için erken para çekme cezası olabilir may

Emeklilik Planı Kaynakları:

– Çalışma Bakanlığı’nın emeklilik planınız hakkında bilmeniz gerektiğini düşündüğü şeyleri öğrenin.

– Amerika’da emeklilik planları hakkında tüketici bilgilerinin okunması

– Her tür emeklilik planı hakkında IRS’den daha fazla bilgi edinin

– Ve emeklilik planları hakkında daha fazla vergi bilgisi almak

Tahviller

Anüiteler gelecekte düzenli bir gelir öder bir yatırımdır. Bu ödemeler birkaç yıl veya bir yatırımcının ömrü boyunca gerçekleşebilir.

Gelirleri, UDK ve 401 (k) planları dahil olmak üzere ortak emeklilik hesaplarında yapılabilecek bir yatırımdır.

  • Yıllık gelir oranına yatırılan para vergisiz büyüyor
  • Para çekme işlemi yaptığınızda veya bir yıllık ödenek ödemesi aldığınızda, yatırım prensibi üzerinden kazanılan herhangi bir kazanç vergilendirilir.

Farklı gelir çeşitleri iki gruba ayrılır:

– Hemen : hemen yıllık gelirler, yatırımcının ilk yatırımı yaptıktan hemen sonra ödeme yapar.

  • Acil gelirler emekliliğe yakın kişiler için popüler bir seçimdir

–  Uzun ömür: uzun ömür oranları, ödemeleri hayatın sonraki dönemlerinde yapar, genellikle yatırımcının belirli bir yaşa ulaştığını belirtir (örneğin, yatırımcılar 80 yaşına geldiğinde ödemeler başlar).

  • Ertelenmiş yıllık gelirler olarak da bilinir
  • Tasarruflarını hafifletmeye karşı korumak isteyen insanlar için popüler bir seçenek
  • Yatırımcı ödemeleri almadan önce ölürse, hesap rantın düzenleyicisine gider ve mirasçılara ödeme yapılmaz

Bu iki temel kategoride, üç çeşit kazanç vardır:

  •  Sabit: hesap büyürken yatırımcıya belirli bir faiz oranı garantisi verir ve gelecekteki ödemelerin tutarını garanti eder
  •  Endekslenmiş: endekslenmiş senetler bir hisse senedi endeksini takip eder ve yatırımcıya buna göre öder
  •  Değişken: bir yatırım fonunu veya başka bir yatırım aracını izleyebilir, gelecekteki ödeme tutarları bu varlıkların getirilerine bağlı olarak değişebilir.

Kaynaklar:

– Sahip olunan gelirlerin yararları ve riskleri dahil, gelirler hakkında daha fazla bilgi için, Yatırım Kılavuzumuzda onlar hakkında bilgi edinin.

SERBEST MESLEK TASARRUF SEÇENEKLERİ

Serbest çalışan işçiler, işverenli çalışanlarla aynı seçeneklerin birçoğunu kullanarak emeklilik için hala tasarruf sağlayabilirler. Bazı seçenekler şunlardır:

– SEP: Bir çalışan olarak yapılan katkılara ek olarak, serbest çalışan işçiler de katkıda bulunabilir.

  • Serbest meslek gelirlerinin% 25’ine kadar, 52.000 $ ‘a kadar

– 401 (k): Serbest çalışan bir işçi için 401 (k), genellikle bir katılımcı 401 (k) veya Solo-401 (k) olarak adlandırılır.

  • Serbest çalışan işçiler, 17.500 $ ‘lık çalışan katkı payına (artı 50 yaş ve üstü ise 5.500 dolar ek) ek olarak
    • Serbest meslek gelirlerinin% 25’ine kadar, 52.000 $ ‘a kadar

– BASİT IRA Planı: Serbest çalışan işçiler, bir SIMPLE IRA Planı’nda serbest meslek çalışanlarından 12.000 $ ‘a kadar olan tüm net kazançlara katkıda bulunabilirler.

  • Buna ek olarak, bir işveren olarak% 2 sabit katkı payı veya% 3 eşleştirme katkısı
  • IRS’nin Tek Ürün Sahibi için BASIT IRA İpuçları bölümünü okuyun

– Roth IRA: Neredeyse herkes bir Roth IRA açabilir ve böylece serbest meslek sahipleri için iyi bir seçenek haline getirir.

  • IRA’larda gelir düzeyi kısıtlamaları vardır , bu nedenle gelir eşiğinden daha fazlasını yapan bireyler veya müştereken evlenen çiftler, Roth IRA açamazlar.

Kaynaklar:

– Serbest Meslek Sahipleri İçin Emekli Planları hakkında daha fazla bilgi edinin

– Serbest Meslek Sahipleri İçin En İyi Emekli Planlarının avantaj ve dezavantajlarını karşılaştırın

EMEKLİLİKTE YAŞAMAK

SOSYAL GÜVENLİK

Nasıl çalışır

Amerika Birleşik Devletleri Sosyal Güvenlik programı, 1935 yılında federal sosyal sigorta ve yardım programı olarak oluşturuldu .

  • Sosyal Güvenlik, ABD’deki işçilerin kazancıyla ilgili maaş bordrosu vergisi ile finanse edilirken, 158 milyon Amerikalı Sosyal Güvenlik vergisi ödemektedir.
  • Sosyal Güvenlik vergisi,% 6,2 işveren maçına sahip çalışan için kazancının% 6,2’sidir (yani% 12,4)
  • Toplanan tüm Sosyal Güvenlik vergileri, bir Sosyal Güvenlik Güven Fonu’na gitmektedir.

Hükümet, aşağıdakiler dahil olmak üzere nitelikli kişilere fayda sağlar:

  • Emekliler
  • Engelli insanlar
  • Emekli, özürlü veya ölmüş işçilerin aileleri (geride kalanlar ödeneği)

Bugün yaklaşık 57 milyon Amerikalı Sosyal Güvenlik ödeneği alıyor ve dört haneden yaklaşık biri Sosyal Güvenlik geliri elde ediyor .

Uygunluk ve Emeklilik Yaşının Belirlenmesi

Amerika’da emeklilik 1929’dan sonra doğmuş ve en az 10 yıl boyunca çalışmış olan herkes Sosyal Güvenlik avantajlarından yararlanabilir.

Bununla birlikte, 62 yaşında başlayan emeklilik yaşına gelene kadar yardım alamazsınız. 62 yaşında, sosyal yardımınıza başlayabilmenize rağmen, tam emeklilik yaşına gelene kadar sosyal yardımlarınız azalır . Tam emeklilik yaşında, faydalarda herhangi bir azalma yoktur. Tam emeklilik yaşı:

 

amerikada emeklilik
amerikada emeklilik
[ Kaynak ]

Tam emeklilik yaşına ulaştıktan sonra toplama faydalarını ertelemeyi seçebileceğinize dikkat edilmelidir (doğum yılına bağlı olarak 65-67 yaş). Yardım ödemeleriniz, 70 yaşına kadar ödemeleri geciktireceğiniz tam emeklilik yaşına ulaştıktan sonra her yıl için% 8 artacaktır.

Kaynaklar:

– Yararına Uygunluk Taraması Aracını kullanarak fayda uygunluğunuzu belirleyin

– Erken emekli olmanın etkilerini görmek için Doğum Yılı çizelgesine göre Faydaları kullanın.

– 62 yaş veya üzerindeyseniz, Sosyal Güvenlik avantajları için çevrimiçi başvuruda bulunun

Ödemeler

Kesin Sosyal Güvenlik ödemesi miktarı iki ana etkene bağlıdır:

  • Ömrü boyunca ne kadar kazandığınız (yani ne kadar Sosyal Güvenlik vergisi ödediğiniz)
  • Fayda almaya başladığınızda kaç yaşındasınız?

2013’te emekli olan bir işçinin tam emeklilik yaşı için azami faydası ayda 2,533 ABD Dolarıdır; ortalama ödeme ayda 1.264 dolardı.

Kaynaklar:

  •  Beklenen faydalarınızı bulmak için, Sosyal Güvenlik İdaresinin Emekli Tahmincisi’ni kullanın . Gelecekteki yararlarınız emeklilik yaşına yaklaştığınızda daha doğru olacaktır.
  • Ayrıca, tahsil etmeyi beklemenin faydalarını görmek ve fayda tahmininizi daha da kişiselleştirmek için AARP’ın Sosyal Güvenlik Hesaplayıcısını kullanın
  • Özürlülük ve sağ kalanlar da dahil olmak üzere diğer yararlar için bu diğer yarar hesaplayıcılarını kullanın

Diğer Sıkça Sorulan Sorular

S: Sosyal Güvenlik alanında kaç yıl çalıştığımı ve kredilendirildiğimi nasıl bilebilirim?

Y: Kazanç kaydınızı, Sosyal Güvenlik için ödenen tahmini vergileri ve tahmini kazançları görüntülemek için bir Sosyal Güvenlik hesabım oluşturun .

S: Hala çalışıyorsam, sosyal yardım alabilir miyim?

Y: Evet, ancak yardımlarınızda bazı indirimler olabilir veya yardımlar için daha yüksek bir vergiye duyarlı olabilirsiniz.

S: Ölürsem ailem hala fayda elde eder mi?

C: Kısa cevap, evet – değişen boyutlara. Hayatta kalanların yararları hakkında daha fazla bilgi edinin .

S: 401 (k) gibi diğer emeklilik planlarından hala çekilebilir ve Sosyal Güvenlik ödenekleri alabilir miyim?

C: Evet ve başka emeklilik kaynaklarının ve tasarrufların yerinde olması şiddetle tavsiye edilir. Ortalama Sosyal Güvenlik ödemesi ayda 1.264 ABD Dolarıdır – büyük olasılıkla emekliliğinizdeki aylık harcamaları karşılamanız gerekenden daha azdır.

Kaynaklar:

– Daha fazla Sosyal Güvenlik sorularına cevaplar için, bkz. Sosyal Güvenlik SSS

– Bu SSS’lerle Sosyal Güvenlik’in tarihi hakkında daha fazla bilgi edinin.

EMEKLİLİK SIRASINDA ÇALIŞMA

Amerika’da emeklilik 65 yaşın üzerindeki daha fazla sayıda Amerikalı masrafları karşılamak, sağlık yardımı almak veya sadece meşgul kalmak için işe geri dönüyor. Emeklilik sırasında çalışma Sosyal Güvenlik ödeneğinin miktarını artırabilir çünkü daha sonra ek ücretler alacaksınız. Sosyal Güvenlik. Bununla birlikte, eğer 62 yaşın üzerindeyseniz, tam emeklilik yaşınaulaşmadan ve doğum yılına bağlı olarak 66 ya da 67 yaşında tam Sosyal Güvenlik yardımlarını almadan önce Sosyal Güvenlik ödeneğindeki olası kesintileri göz önünde bulundurmanız gerekir .

– Tam emeklilik yaşına ulaştığınızda, ne kadar kazanırsanız kazanın kazançlarınız düşürülmez

  • Ancak, düzeltilmiş brüt gelirinize bağlı olarak , ödenekler% 85 kadar yüksek gelir vergisine tabi olabilir.

– Tam emeklilik yaşına gelmeden önce, aşağıdakiler de dahil olmak üzere Sosyal Güvenlik yardım indirimlerine maruz kalabilirsiniz:

  • 15.120 $ yıllık gelir sınırının üstünde kazandığınız her 2 $ için avantajlarınız 1 ABD Doları azalacak
  • 40.080 $ üst sınırın üstünde kazandığınız her 2 $ için avantajlarınız 1 ABD Doları azalacak

Kaynaklar:

– Sosyal Güvenlik İdaresi’nin çalışma sırasında sosyal yardım alma kılavuzunu okuyun.

– Emeklilikte işe geri dönerken göz önünde bulundurmanız gereken finansal konular hakkında daha fazla bilgi edinin.

MEDİCARE VE MEDİCAİD

Sağlık bakım maliyetleri, emeklilerin planlaması gereken en büyük harcamalardan biridir. 2013 itibariyle 65 yaşındaki bir emekli, emekliliğin sağlık harcamalarını karşılamak için 220.000 $ ‘a ihtiyaç duyacağı tahmin edilmektedir . Bu rakam önceki yıla göre yaklaşık 20.000 dolar düştü.

Neyse ki, emekliler sağlık bakım masraflarını ödemeye yardımcı olacak bazı federal sigorta programlarına sahipler.

SAĞLIK SİGORTASI

65 yaş ve üstü tüm Amerikalılar federal sağlık sigortası programı Medicare’e otomatik olarak kaydolmaktadır .

Medicare, Sosyal Güvenlik İdaresi tarafından işletilmektedir ve Sosyal Güvenlik’e benzer olarak, bordro vergileri ile finanse edilmektedir. Amerika’da emeklilik Kazançların% 1,45’i Medicare için ödeme yapan Federal Sigorta Katkı Yasası’na (FICA) işveren eşleşmesiyle gidiyor (toplamda% 2,9).

Medicare’in dört temel “bölümü” vardır:

  • Medicare A hastanede yatma teminatı sağlar
  • Medicare B doktor ziyaretleri, fizik tedavi ve önleyici tedaviyi kapsar
  • Medicare C, emeklilerin cebinden ödemeleri gereken özel bir plandır. A ve B bölümlerine özel bir alternatiftir
  • Medicare D reçeteli sigorta için özel bir plandır

Kaynaklar:

  • Medicare hakkında bu sık sorulan sorulara cevap alın
  • 2014’te Medicare ve Sizleri Öğrenin
  • AARP’ın Medicare’e Başlangıç Kılavuzunu Okuyun
  • Daha fazla form, yardım ve kaynaklar için Medicare web sitesini ziyaret edin.
  • Uygun Bakım Yasasının Medicare’e etkileri hakkında bilgi edinin.

MEDİCAİD

Medicaid , düşük gelirli kişiler ve eyaletinizle federal hükümet tarafından ortaklaşa yürütülen aileler için bir sağlık sigortası programıdır. Amerika’da emeklilik 65 yaşın üzerindeki bazı kişiler, aşağıdakiler için sınırlamaları karşılaması durumunda Medicaid için uygun olabilir:

  • Gelir
  • Varlıklar

Medicaid ve Medicare arasındaki ana farklar:

  • Medicaid her yaştan insana hizmet eder
  • Medicaid hastaları sağlıkları için çok az ya da hiç ücret ödemiyor. Medicare’li insanlar, kesinti ve diğer masrafları ödeyebilir
  • Medicaid eyaletten eyalete değişir. Medicare federal bir programdır
  • Medicaid, bakım evi veya evde bakım giderleri gibi uzun vadeli masrafları karşılayacaktır. Medicare bu teminatı sağlamıyor

Kaynaklar:

– Medicaid’e hak kazanıp kazanmadığınızı öğrenin

– Medicaid hakkında sık sorulan soruların cevaplarını alın

SİGORTA

Sağlık Sigortası

Medicare tüm tıbbi masraflarınızı karşılamayacaktır. Emekliler, aşağıdakiler dahil tıbbi masrafları karşılamak için başka sigorta satın almak zorunda kalacaklar:

  •  ABD dışında tıbbi bakım
  • Katkı payları
  • koasürans
  • Katılımcı payı

Bu giderlerin karşılanmasına yardımcı olacak popüler bir seçenek, Medigap sigortası olarak bilinen Medicare ek sigortasıdır .

  •  Medigap politikaları sadece Medicare Bölüm A ve B’de emekliler için geçerlidir.
  • Medigap politikası yalnızca bir kişiyi kapsar
  •  Sigortacınız Medigap poliçenizi prim ödediğiniz sürece iptal edemez
  • Medigap politikalarının reçeteli ilaçları kapsamasına izin verilmez (bunun için Medicare Bölüm D’ye ihtiyacınız olacak)
  • Medigap politikaları genellikle kapsamaz
    • Vizyon
    • Uzun süreli bakım (evde bakım veya evde bakım)
    • Diş
    • İşitme cihazları

Medigap sigortasına ek olarak, emekliler aşağıdakiler dahil diğer tıbbi harcamalar için sigortayı da düşünmek isteyebilir:

  • Diş bakımı
  • Vizyon

Kaynaklar:

  • Medigap sigortası hakkında daha fazla bilgi edinin
  • Bölgenizde bir Medigap politikası bulun
  • Uygun Bakım Yasası’nın Medigap sigortası üzerindeki etkisinin  ne olduğunu öğrenin
  •  65 yaşından önce emekliyseniz ve Medicare’in kapsama alanında değilseniz, ne yapacağınızı öğrenin ve Sağlık Sigortası Pazarında bir plan bulun.
  • Bazı işverenler emekli işçiler için sağlık sigortasını sürdürmektedir. Emekli sigortası hakkında bilmek istediğiniz bu 5 şeyi okuyun
  • İşvereninizden sürekli sağlık sigortası alıyorsanız ve bunlar işsiz kalırsa, siz ve aileniz COBRA kapsamınagirmeye hak kazanabilirsiniz

Uzun Süreli Bakım Sigortası

Medicare, bakım evinde veya evde bakımda yardımlı yaşamın maliyetini kapsamamaktadır ve birçok kişi uzun vadeli bakım sigortası planları satın almayı seçmektedir . Ortalama özel bakım evinin odası yılda 87.000 dolar tutuyor, bu nedenle uzun vadeli sigorta birçok emeklinin tasarruflarını tüketmemek veya bu masrafları sevdiklerinize aktarmamak için taşımayı tercih ettiği bir sigorta.

Uzun süreli bakım sigortası, aşağıdakilerle ilgili cepten yapılan harcamaları kapsar:

  •  Evde bakım
  • Destekli yaşam
  • Bakım evleri

Kaynaklar:

  • Uzun süreli bakım sigortasını anlamak  için bu AARP kılavuzunu okuyun
  • Uzun süreli bakım sigortası ve bu NPR hikayesinde kimin ihtiyacı olduğu  hakkında daha fazla bilgi edinin.
  • Posta çalışanları ve üniformalı hizmetlerin emekli üyeleri dahil olmak üzere bazı federal çalışanlar, Federal Uzun Süreli Bakım Sigortası Programına hak kazanabilirler.
  • Uzun süreli bakım sigortası için alışveriş yaparken bu 6 yaygın yanlışlıktan kaçının

Hayat sigortası

Hayat sigortası , ölümünüze bağlı olarak bağımlılarınıza fayda sağlayan bir sigorta poliçesidir. Hayat sigortası, hayatında daha önce hala varlık inşa eden genç aileleri olan ebeveynler için daha önemlidir, ancak emekliler için önemli bir yatırım olabilir.

Kaynaklar:

– Birkaç çeşit hayat sigortası vardır. Her birinin nasıl çalıştığını ve nasıl karşılaştırıldıklarını öğrenin.

  • Ve bir hayat sigortası ürünü seçmeyi öğrenin

– Hayat sigortasına ihtiyacınız var mı? Karar vermek için kendinize bu soruları sorun

EV EŞİTLİĞİ

Bazı emekliler emeklilik sırasında kendilerini desteklemekte yardımcı olmak için ev eşitliğini kullanırlar. Ev eşitliği:

  • Evin rayiç piyasa değeri ile mülkün üzerindeki tüm ödenmemiş borçların (ipotek gibi) değeri arasındaki fark

Emekliler, ev emekliliğini emekliliğin iki şekilde finanse edilmesine yardımcı olmak için kullanabilirler:

  •  Evi satarak ve daha az pahalı bir duruma geçerek (küçülme)
  • Bir dışarı alınması ters ipotek

İPOTEKLERİ TERS ÇEVİR

Ne olduğunu:

Ters ipotek, ev sahibine ev sermayesine dayalı düzenli nakit ödemeleri sağlayan bir ev kredisidir.

  • Ters ipoteğe hak kazanmak için 62 yaşında veya daha büyük olmanız gerekir
  • Borç verenden aylık ödeme yapılır
  • Bu aylık ödemeler genellikle vergisizdir
  • Tipik olarak evinizde yaşadığınız sürece bu parayı geri ödemek zorunda değilsiniz
  • Kredi sahibi, ev sahibi / ödünç aldığında geri ödenmelidir.
    • bu
    • Evden taşındı
    • Evi satıyor

Artılar ve eksiler:

– Artıları:

  • Sabit bir nakit akışı sağlar
  • Emeklilik tasarrufu ve diğer emeklilik gelirlerini destekleyebilir

– Eksileri:

  • Genellikle peşin ücretler de dahil olmak üzere pahalı ücretler vardır.
  • Ev sahipleri hala emlak vergileri, ev sigortası primleri ve bakım masrafları ödemek zorunda.
  • Bazı eyaletler ters ipoteği bir emekli olarak değerlendirebilir ve emeklilerin Medicaid almasını diskalifiye edebilir

Kaynaklar:

  • Ters ipotek almayı düşünüyorsanız, bu Tüketici Mali Koruma Kılavuzunu okuyun.
  • Bir kullan ters ipotek hesap evinize ters ipotek alma olası faydalarını görmeye
  • Bir konuşun Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı (HUD) danışman ters ipotek sizin için uygun olup olmadığına karar vermenize yardımcı olacak
  • Ters ipoteği düşünmeden önce kendinize bu 5 soruyu sorun
  •  HUD, 62 yaş ve üstü Amerikalılar için kendi ters ipotek programına sahiptir. Daha fazla bilgi edinmek için sıkça sorulan sorular listesine bakın

RELOCATİNG

Emekli Nerede

Birçok kişi emekliliğe yaklaşıyor ve emekliler, emeklilik yılları için yer değiştirmeyi düşünüyor. Bazı nedenler şunları içerir:

– Sabit bir gelirde yaşamak, o yüzden yaşamak için daha ucuz bir yere ihtiyaç duymak

– Çocuklar ve diğer bağımlılar taşındı

  • Daha az alan gerekli

– Yeri belirleyen bir işe bağlı olamaz

– Farklı bir yerde veya iklimde yaşama arzusu

Bugün, birçok emekli birkaç faktöre yönelik isteklerine dayanarak yer değiştiriyor:

– Kentsel yaşam:

  • Daha iyi toplu taşıma, böylece araç masraflarından tasarruf etmenizi sağlar
  • Sağlık ve sosyal hizmetlere daha fazla erişim
  • İçin daha fazla fırsat
    • Bazı hobiler
    • Sanat
    •  Gönüllülük
    • Diğer emeklilerle birlikte yaşamak veya onlarla birlikte çalışmak

– Vergi indirimleri:

  • Bazı eyaletlerde gelir vergisi yoktur
    • Ancak daha yüksek satışlar, mülkler ve diğer vergiler olabilir.
  • yaşlılar için emlak vergisi dahil belirli vergiler

– Yurtdışında yaşamak:

  • Aşağıdakiler dahil, daha düşük yaşam maliyetleri olabilir
    • Konut
    • Sağlık hizmeti
    • Gıda
  • İçin daha büyük fırsatlar
    • Seyahat
    • Başka bir kültür yaşamak

Kaynaklar:

  • Amerika’da emeklilik yer değiştirme olanakları hakkında daha fazla bilgi edinmek için 500.000’den fazla kişi Nerede Emekli Olur Dergisi’ni okur
  • Neden bu kadar çok Amerikalı’nın yurtdışında emekli olduğunu ve nerede yaptıklarını öğrenin .
  • Emekli olacak en iyi 5 ve en kötü 5 eyaleti bulun
  • Sizin için emekli olacak en iyi yeri bulmak için bu sınavı yapın
  • Diğer emeklilerin emeklilikte nerede yaşadığını görmek için Boomer Nation anlık görüntüsünü kullanın

Küçülme

Taşınmaya ek olarak veya yerini değiştirmek yerine, pek çok emekli küçültülmeyi veya daha küçük bir konutta bulunmayı seçiyor . Bazı emekliler bir evden kınamak, apartman veya emeklilik topluluğuna taşınır.

Küçültme, aşağıdakiler dahil belirli maliyetlerden tasarruf etmenize yardımcı olabilir:

  • Araçlar
  • Bakım
  • Emlak vergileri
  •  Bir evin boşaltılması için çocuklar / diğer aile yardımları için daha sonra maliyetler

Küçültme bazı diğer masraflara neden olabilir:

  • Hareketli maliyetler
  • Bir ev satmak için maliyetleri kapatmak
  • Yeni mobilya, ev aletleri ve diğer ev ihtiyaçlarının satın alınması
  • Kira zamanla artabilir

Kaynaklar:

– Küçültme evlerinin zamanlaması da önemlidir. Emekliler ne zaman küçültülmeli , Wall Street Journal’ın tavsiyesini okuyun.

EMLAK PLANLAMASI

Emlak planlama, öldüğünüzde varlıklarınızın nereye dağıtılacağına karar verir. Emlak planlama, aşağıdaki gibi varlıkların dağılımını içerebilir:

  • Para
  •  Senin evin
  • Yatırımlar
  •  İşletmeler
  •  Arabalar
  • değerli eşyalar
  • Diğer mallar

Emlak planlamanın faydaları:

– Paranızın ve malvarlığınızın nereye gideceğini ve ne kadar gideceğini

  • Emlak planlarında yapılan dilekler yasal olarak bağlayıcıdır
  • Bu, ölümünden sonra sevdikleriniz için anlaşmazlıklar, karışıklık veya fazladan işlerden kaçınmanıza yardımcı olabilir

– Mülkünüzün değeri 1 milyon doları geçmediği sürece mirasçılardan herhangi bir emlak vergisi alınmaz.

  • Hayatta kalan eşler vergi ödemeden sınırsız miktarda para ve / veya varlık alabilirler

Site planlamasının üç ana bileşeni vardır:

–       Wills : Will, dikte eden yasal bir belgedir.

  • Ölümünüzle birlikte varlıklarınızı kim ya da hangi kurum alır?
  • Her bir kişi veya kurumun ne kadarını aldığı
  • Bir vasiyet yazmayı öğrenin
  • İsteğinizin uygulayıcısını seçmekle ilgili ipuçları alın

–         Güven : Güven, üçüncü bir tarafın veya mütevellinin yararlanıcılar adına varlıkları elinde bulundurmasına izin veren bir hesaptır (paranızı ve / veya varlıklarınızı alan kişiler)

  • Varlıklarınızın nasıl dağıtıldığına siz karar verin
  • Güven, mirasçıları emlak vergisinden korumaya yardımcı olabilir
  • Orada ortaklıklarının birçok farklı türde

–       Uzun Süreli Bakım Sigortası : Daha önce tartıştığımız gibi , uzun süreli bakım sigortası huzurevlerinde ve yardımlı yaşam masraflarını karşılamaya yardımcı olur

  • Politikalar, artık kendinize fiziksel veya zihinsel engellerden (dementia veya Alzheimer gibi) bakamayacak olursanız ödenecek
  • Bazı karma veya uzun süreli bakım ve hayat sigortası poliçeleri , uzun süreli bakımınızı çok az kullanmazsanız veya kullanmazsanız, ek ölüm avantajları sağlar.

Amerika’da Emeklilik

Etiketler

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Başa dön tuşu
Kapalı